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揭秘寧波銀行2022年三季度業績穩健增長的密鑰

2022-10-31 08:14:20 來源：環球老虎財經

凈息差作為衡量銀行盈利能力的關鍵指標，其重要程度不言而喻。在貸款利率持續下行的大背景下，銀行正上演著“息差保衛戰”。作為后起之秀的寧波銀行饒是如此，今年三季度凈息差環比企穩回升。這是多重因素共同作用的結果，其中零售業務扮演著至關重要的角色。除此之外，寧波銀行專注主業，服務實體，在方方面面的加持下，寧波銀行今年三季度業績穩中向好。

(資料圖片僅供參考)

10月27日晚，寧波銀行交出2022年三季度成績單。據季報顯示，第三季度該行實現營收為153.8億元，同比增長10.97%；歸屬于上市公司股東的凈利潤59.23億元，同比增長23.71%。

拉長時間線來看，2022年前三季度，公司實現營收為447.92億元，同比增長15.21%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤為171.91億元，同比增長20.16%。

其中寧波銀行今年前三季度利息凈收入與非利息凈收入均呈現兩位數的同比增長，利息凈收入仍為“主力軍”，同比增長11.32%至272.43億元；非利息凈收入同比增長21.82%至175.49億元。

不僅如此，寧波銀行的總資產規模實現新突破，截至今年三季度末，已邁過2.3萬億大關；資產質量依舊保持穩定，不良貸款率為0.77%。

探尋寧波銀行三季度數據表現超預期的背后源于其堅守主業，專業經營，逐漸形成包括零售業務、財富管理、小微業務等多利潤中心，疊加金融科技的充分賦能促使各項業務“二次騰飛”。

凈息差環比企穩回升

眾所周知，凈息差在銀行起著不可估量的作用。然而在貸款利率持續下行的大背景下，銀行凈息差面臨嚴峻的挑戰。

今年上半年，銀行凈息差持續收窄，據銀保監會數據顯示，一季度商業銀行凈息差為1.97%，較2021年全年的2.08%下降0.11個百分點；二季度商業銀行凈息差為1.94%，較一季度繼續收窄3基點，這意味著如何穩住息差成為銀行的當務之急。

寧波銀行作為城商行的一份子也無例外。縱覽該行今年的三季報，其中的亮眼之一便是凈息差的企穩回升。今年三季度凈息差為1.99%，環比上升0.03個百分點。

寧波銀行凈息差環比企穩回升的背后是其資產與負債結構的不斷優化。

正如浙商證券所言，寧波銀行凈息差有望保持穩定。主要考慮：資產端，零售小微投放繼續發力，帶動信貸結構優化；負債端，存款掛牌利率下調紅利釋放。

在資產端，寧波銀行加大零售信貸的投放。截至今年三季度，個人貸款及墊款本金為3735.72億元，相較于今年6月末增長5%。增幅明顯高于公司貸款及墊款本金。今年三季度公司貸款及墊款本金為5389.63億元，相較于今年6月末增幅約1%。

截至今年三季度末，寧波銀行的總資產規模已突破2.3萬億元，相較于年初增長14.89%。在規模穩定增長的同時，寧波銀行的資產質量始終保持穩定，不良貸款率為0.77%，連續數十年控制在1%以下。

在負債端，寧波銀行的對公存款占比提升。今年三季度公司存款本金為1萬億元，占客戶存款本金的比例超80%，相較于去年年末對公存款的占比有小幅提升，去年年末占比為79.68%。而公司的對公存款成本率顯著低于零售存款，今年上半年對公存款成本率為1.6%，對私客戶存款成本率則為2.6%。

從上述不難發現，凈息差的企穩回升離不開零售信貸的支持，這也意味著零售業務逐漸在寧波銀行占據舉足輕重的地位。

零售轉型行穩致遠

利率市場化促使銀行存貸利差收窄，盈利增速放緩，這意味著銀行急需尋找新的增長曲線，其中零售業務正是其中之一。

麥肯錫也表示，自2014年以來，中國零售銀行業一直保持每年12%的增速，現已成為全球第二大市場。隨著中國經濟逐漸轉向消費和投資“雙輪”驅動，以及大眾消費和理財需求的迅猛增長，零售銀行正逐漸成為銀行收入增長的重要引擎。

寧波銀行同樣將目光轉向零售業務，早在2014年，其就提出“大零售”戰略，時至今日，寧波銀行的大零售和輕型銀行戰略布局進一步深化。

這8年時間以來，寧波銀行的個人信貸業務實現華麗蛻變，從2014年的727.35億元突飛猛進至今年三季度末的3735.72億元。

除基礎零售外，鏖戰零售金融必選項是財富管理。

以寧波銀行為例，財富管理成為增長新引擎，今年前三季度，全行實現非利息收入175.49億元，同比增長21.82%，增幅明顯高于利息凈收入，在營業收入中占比也同比提升2.13個百分點至39.18%。

數據的亮眼表現與寧波銀行擁有的兩張王牌息息相關。

第一張則是理財，將時間撥回2019年，寧銀理財獲批籌建，也就是說，理財牌照成為寧波銀行的囊中之物。短短三年的時間，寧銀理財管理的產品規模穩健增長，截至今年6月末，已達3935億元；凈利潤從2019年的38.4萬元步步增長至2021年的4.35億元，今年上半年凈利潤更是為4.44億元，超過去年全年總額。

第二張則是基金，早在2013年，永贏基金就已成立。從成立至今，無論是公司的公募規模還是凈利潤均呈現穩健增長之勢。在規模方面，永贏基金的公募規模已增長至今年上半年末的2617億元；凈利潤從2013年的193.8萬元提升至2021年的2.22億元。

當然，寧波銀行擁有的牌照不止基金與理財，今年寧波銀行再獲一子，從華融手中拿下消金牌照。

寧波銀行的零售之路正從基礎零售延伸至財富管理、消費金融、私人銀行等方方面面。

數字經營錦上添花

面對金融科技的浪潮，銀行數字化轉型按下“加速鍵”。

誠如麥肯錫全球董事合伙人周寧人表示，數字化增長將成為零售銀行未來五年的主軸，以客戶為中心、通過科技引領和數據驅動的高質量發展至關重要。

作為銀行新星的寧波銀行正在將科技賦能零售業務，助其“二次騰飛”。

去年11月，寧波銀行上線首個城商行財富開放平臺，搶占財富管理高地。彼時包括易方達、匯添富、中歐在內的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財富開放平臺。

頗有特色的是，入駐寧波銀行財富開放平臺的機構可以搭建自己的“財富號”專區，可以發布前沿的市場咨詢、專業的投資者教育內容，也可通過直播、持倉陪伴與投資者長期互動，有效地在銀行、機構、客戶這三者之間搭建橋梁，實現三方共贏。

在此背景下，自2019年以來，公司連續三年個人客戶金融總資產（AUM）保持20%以上的增速。從2019年的4378億元增長至2021年的6562億元，今年上半年再度發力，達7300億元。

當然，不僅是零售業務，寧波銀行的各項業務正打下金融科技烙印。

在服務小微企業方面，寧波銀行持續加大對實體經濟的支持力度，通過小微貸、快審快貸、轉貸融、容易貸等產品滿足小微企業融資需求。