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今亮點！最后半天拯救窗口！硅谷銀行倒閉震蕩波未停全球監(jiān)管商量對策

2023-03-12 22:12:24 來源：英為財情

財聯(lián)社3月12日訊（編輯齊林），美國硅谷銀行周五倒閉，被美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）接管，這是全球金融危機以來第二大商業(yè)銀行破產(chǎn)案。雖然美國監(jiān)管當(dāng)局的當(dāng)機立斷采取接管措施，給相關(guān)方留下周末兩天的處置和善后期，但這個時間窗口仍是相當(dāng)緊張，截止目前，僅剩10多小時了。

(資料圖)

由于硅谷銀行的大部分存款為企業(yè)存款，每個賬戶余額超過25萬美元（即無法享受存款保險）的占比據(jù)稱超過90%，因此該事件的影響必然進一步波及大量中小型企業(yè)，而且由于其全球化經(jīng)營，這些企業(yè)并不局限于美國企業(yè)，因此這場沖擊波還將擴散至全球。

目前不僅硅谷銀行在美國的總部被接管，其英國分支機構(gòu)已被英國央行宣布進入破產(chǎn)保護程序。

SVB金融集團及其銀行子公司硅谷銀行被穆迪下調(diào)評級，穆迪表示將出于商業(yè)原因撤銷評級。硅谷銀行的長期本幣銀行存款和發(fā)行人評級分別從A1下調(diào)至Caa2和從Baa1下調(diào)至C。穆迪還將硅谷銀行金融集團的本幣高級無擔(dān)保和長期發(fā)行人評級從Baa1下調(diào)至C。

風(fēng)險投資家、前科技公司首席執(zhí)行官大衛(wèi)·薩克斯（David Sacks）呼吁，聯(lián)邦政府應(yīng)該推動另一家銀行收購硅谷銀行的資產(chǎn)。

“鮑威爾在哪里?耶倫在哪里?現(xiàn)在就停止這場危機。告訴所有儲戶他們都將是安全的。讓四大行之一接管硅谷銀行。在周一開市前做這些事，否則危機就會蔓延?！?他在推特上寫道。

恐懼和擠兌將會傳染

有媒體周六援引知情人士的話報道稱，聯(lián)邦存款保險公司正在加緊趕在本周末前出售資產(chǎn)，并最快于周一開始向部分未獲保險的存款客戶提供現(xiàn)金，以支撐這些公司渡過難關(guān)。

不少金融圈大佬預(yù)測FDIC向未納入保險的存款首批能提供多少比例現(xiàn)金，例如對沖基金經(jīng)理比爾阿克曼預(yù)計儲戶能拿回一半，而風(fēng)險投資大佬、Tesco前CEO James McCann則預(yù)估最初僅能拿回15-30%，3-9個月可以全部拿回。

只要周一儲戶存款不能全數(shù)拿回，那么投資者就會產(chǎn)生恐慌。畢竟硅谷銀行剛被福布斯評選為全美最佳銀行第20名，其經(jīng)營作風(fēng)相對穩(wěn)健，一天內(nèi)就陷入倒閉，那其他大量的中小銀行呢？

比爾阿克曼在昨晚發(fā)送推文稱，美國政府有大約48小時的時間來解決這一不可逆轉(zhuǎn)的錯誤。如果任由硅谷銀行破產(chǎn)，而不保護所有儲戶，這種恐懼會傳染，其他不受到保護的社區(qū)、地區(qū)等中小銀行都會收到大量的提款需球，這種流動性沖擊將會摧毀這些銀行。

他在之后一篇推文中將拯救措施最后時間點進一步澄清，美國存款保險公司應(yīng)該在美國時間周日晚上（即北京時間周一早上）亞洲市場開盤前，為所有銀行存款提供擔(dān)保。

不少投資者擔(dān)心，硅谷銀行倒閉、儲戶的存款得不到全額支付，可能會降低人們對銀行業(yè)的信心，尤其是那些存款不足2500億美元的中型銀行。儲戶會將大量資金從中小銀行轉(zhuǎn)存少數(shù)幾家大型銀行，從而對相當(dāng)多中小銀行形成擠兌效應(yīng)。

美國聯(lián)邦政府及金融監(jiān)管當(dāng)局也在緊急商量對策。美國總統(tǒng)拜登與加州州長Newsom就硅谷銀行的情況進行了交談；美國財政部將于當(dāng)?shù)貢r間周日下午1點向加州議員介紹硅谷銀行的情況；美聯(lián)儲據(jù)稱也將將專門召開會議討論硅谷銀行事件。

據(jù)悉，美國聯(lián)邦存款保險公司和美聯(lián)儲正在考慮創(chuàng)建一支基金，允許監(jiān)管機構(gòu)對在硅谷銀行倒閉后陷入困境的銀行提供更多存款防護。

多米諾效應(yīng)

硅谷銀行突然倒閉被接管，其影響不僅局限金融業(yè)，該事件正引發(fā)一系列多米諾效應(yīng)。一位硅谷創(chuàng)投機構(gòu)合伙人對媒體表示，目前眾多硅谷高科技企業(yè)都在“焦頭爛額”，因為他們在硅谷銀行的存款無法迅速取回，令企業(yè)資金鏈狀況正進一步惡化。

還有投資人擔(dān)心，隨著美聯(lián)儲及歐洲央行等主要央行的加息步伐仍未停歇，全球主要銀行在前兩年買入的債券資產(chǎn)若沒有對沖措施保護，將會如同硅谷銀行一般蒙受巨大損失。硅谷銀行破產(chǎn)的教訓(xùn)歷歷在目，周一從亞洲股市開始，之后至歐洲股市，各家在歐美債市有大量頭寸的銀行，都會受到投資者質(zhì)疑和擔(dān)憂，其股價也將承受不小壓力，各地股市大盤或許也會被拖累。

美股市場上已有跡象。3月10日晚，對沖基金開始對第一共和銀行、Signature Bank、Zions Bancorporation、 KeyCorp與Truist Financial Corp等中小金融機構(gòu)建立龐大的沽空頭寸。

該事件的影響不僅發(fā)生在金融機構(gòu)和金融市場，美國IPO資深顧問、Class V集團創(chuàng)始合伙人Lise Buyer對記者表示，若硅谷銀行無法在周末得到救助，那么80%風(fēng)險投資支持的初創(chuàng)公司都將受到不同程度的波及。

相關(guān)監(jiān)管備案文件顯示，截至去年12月，硅谷銀行超過95%的存款沒有上過保險，這些儲戶中有許多是初創(chuàng)公司。市場擔(dān)心，由于企業(yè)可能無法在本月發(fā)放工資，這將反過來引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員浪潮。

英國監(jiān)管當(dāng)局也在行動

在英國，硅谷銀行的分支機構(gòu)SVB UK周六已被列入破產(chǎn)保護程序，SVB UK將停止向客戶支付和接受存款。根據(jù)英國的銀行破產(chǎn)程序，部分儲戶有資格獲得最高可達(dá)8.5萬英鎊（合10.2萬美元）的現(xiàn)金補償，聯(lián)名賬戶可獲得最高17萬英鎊的補償。

不僅如此，英國銀行更是擔(dān)心上述破產(chǎn)在英國當(dāng)?shù)卦斐筛蟮挠绊憽?/p>

英國財政部周六表示，英國央行和財政部正努力將硅谷銀行英國分支機構(gòu)破產(chǎn)可能帶來的影響降至最低。

據(jù)英國當(dāng)?shù)孛襟w周日報道，英國最大的商業(yè)銀行被給予24小時的最后期限來拯救硅谷銀行英國分行，使其免于破產(chǎn)。據(jù)英國天空新聞報道，包括巴克萊銀行和勞埃德銀行集團在內(nèi)的貸款機構(gòu)已被要求考慮是否可以對硅谷銀行英國分行提出收購要約。

不僅英國，韓國就硅谷銀行事件召開會議，以關(guān)注該事件的副作用。韓國財長表示，將密切關(guān)注硅谷銀行危機對經(jīng)濟、金融市場的影響，波動性和不確定性可能因硅谷銀行事件而增加。

以色列銀行監(jiān)管機構(gòu)亦表示，正在密切關(guān)注硅谷銀行事件，并跟蹤事態(tài)發(fā)展，包括當(dāng)前和可能出現(xiàn)的“下一波”。

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