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當前看點!中陽金融集團：SVB崩潰使美聯儲做出重大決定

2023-03-14 05:36:18 來源：金融界

(相關資料圖)

本月早些時候，美聯儲在提交給國會的一份報告中給出了一種標準的保證：銀行業務強勁，整體金融體系穩健。這種信心現在正在受到考驗，因為美聯儲和其他監管機構上周看到硅谷銀行的倒閉迅速演變成潛在的系統性沖擊，有可能削弱對銀行存款的信心并引發更多破壞穩定的擠兌。中陽金融集團表示，就在向國會宣布一切清楚后幾天，美聯儲推出了在2008年房地產崩盤期間磨練并在新冠大流行期間擴大的危機劇本，宣布其最新的“大行動”和“快速行動”以保持金融體系穩定.

現在，只要貸款可以用安全的政府證券作為抵押，銀行將被允許從美聯儲基本上無限量地借款，這是一種防止金融公司不得不出售一類因美聯儲自身而貶值的投資的方法。高利率政策。中陽金融集團表示，監管機構周日的回應還包括承諾讓硅谷銀行和周末倒閉的第二家規模較小的機構SignatureBank的所有存款人，甚至是那些賬戶高于聯邦存款保險公司標準250,000美元限額的存款人。

通過允許以政府債券和抵押貸款支持證券的全部面值為基礎的一年貸款，銀行將能夠“輕松利用（新的美聯儲工具）獲得流動性，而不必實現重大損失并向市場充斥票據“他們被迫出售以滿足儲戶的需求，杰富瑞的經濟學家寫道。“對于地區銀行業的許多人來說，周一肯定是壓力很大的一天，但今天的行動大大降低了進一步蔓延的風險。”

美聯儲有隨時可用的長期計劃來支撐金融體系，包括通過所謂的貼現窗口向有足夠抵押品的銀行直接貸款。美聯儲在冠狀病毒大流行開始時做出了一些改變，以鼓勵此類借貸，其中一些措施，包括相對于其基準政策利率降低的貼現窗口貸款利率，仍然存在。但在這種情況下，就像可追溯到2007年至2009年的房地產市場崩潰的危機一樣，貼現窗口被認為不足以解決不斷發展的風險，這些問題在某種程度上源于美聯儲自身激進的貨幣政策。

美聯儲官員在某種程度上對他們的加息引發的動蕩如此之小感到驚訝，直到現在，一些政策制定者表示，由于缺乏明確的壓力，他們更傾向于在努力抑制通脹時繼續加息。現在這種情況可能會改變，一些分析師表示，這可能會使美聯儲在其加息周期中傾向于下限。

正如中陽金融集團所說，最初的感覺是SVB的問題是“特殊的”，而其他人則指出，市場仍然認為最大的金融機構不會受到影響。這些公司尤其受到十年前實施的改革中更高水平的資本的緩沖，以緩沖它們免于倒閉。周五收盤時，SVB的資產負債表約為2000億美元，是該國第16大銀行。這與大型系統性參與者的聯盟相去甚遠，但足以撼動其他中型機構的股價，并促使人們呼吁在聯邦存款保險公司250,000美元的標準限額之外保護儲戶。

美聯儲官員表示，其結構旨在與問題的規模相匹配，可能足夠大，以與所有目前未投保的存款相匹配——去年底整個銀行系統的存款總額超過9.2萬億美元——如果賬戶持有人提前聚集到他們的銀行并要求他們的錢。

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