全球快資訊：瑞信股權(quán)尚有價(jià)值 為何AT1債券投資人一分錢(qián)都拿不回來(lái)？
財(cái)聯(lián)社3月20日訊（編輯 史正丞）周一亞洲股市開(kāi)市前，在瑞士政府的干預(yù)下，瑞銀集團(tuán)(SIX:UBSG)(NYSE:UBS)宣布以30億瑞郎的標(biāo)價(jià)接手瑞士信貸(NYSE:CS)(SIX:CSGN)，這筆交易的一個(gè)細(xì)節(jié)也令不少置身事外的投資者感到疑惑：為何瑞信的股權(quán)投資人能夠拿到一些聊勝于無(wú)的回報(bào)，但額外一級(jí)資本債（AT1）的投資人一分錢(qián)都拿不到，不是說(shuō)債權(quán)的清償優(yōu)先級(jí)要高于股權(quán)么？
根據(jù)官方宣布的合并方案，瑞信的股東能以每22.48股換1股瑞銀股票，等價(jià)于0.76瑞郎/股。這個(gè)價(jià)格較上周五的收盤(pán)價(jià)1.86瑞郎腰斬，大致等同于一年前的十分之一。如此算來(lái)，去年底以14億瑞郎買(mǎi)下瑞信不到10%股份的沙特金主，短短半年就虧得只剩3億。當(dāng)然比中東投資人更慘的，是瑞信的額外一級(jí)資本債（AT1）投資人，接近160億瑞郎的投資可是一分錢(qián)都沒(méi)拿回來(lái)。
(資料圖片)
全額減計(jì)的依據(jù)是什么？
與額外一級(jí)資本債券被勒令減計(jì)至零不同，瑞信的優(yōu)先級(jí)債券和二級(jí)資本債券在這個(gè)周末的風(fēng)波中安然無(wú)恙。
財(cái)聯(lián)社在之前的報(bào)道中詳細(xì)介紹過(guò)AT1債券的運(yùn)行機(jī)制。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，在次貸危機(jī)后，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》允許銀行發(fā)行AT1等“應(yīng)急換股債”（Contingent Convertible Bonds，簡(jiǎn)稱(chēng)CoCos）補(bǔ)充資本。CoCo債在發(fā)行時(shí)，會(huì)根據(jù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)決定這張債券是屬于額外一級(jí)資本（AT1）還是二級(jí)資本（T2）。
AT1債券雖然表面上以債券的形式構(gòu)成，但實(shí)際上是一種準(zhǔn)股權(quán)投資。購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)資產(chǎn)的投資者，清楚地知道自己的錢(qián)被用作銀行的股權(quán)資金，雖然有票面利率，但支付與否、支付比例可由銀行自行決定，且不會(huì)構(gòu)成違約。在許多情況下，如果債券跌幅過(guò)大，投資者還能選擇轉(zhuǎn)股。
當(dāng)然，投資者也不傻，按照風(fēng)險(xiǎn)與受益對(duì)應(yīng)的原則，作為風(fēng)險(xiǎn)最大的銀行債券，AT1債券的收益率也要高于安全系數(shù)更高的債券。在歐美央行長(zhǎng)期保持低利率/零利率的宏觀背景下，這些“大而不能倒”銀行發(fā)行的AT1債券雖然條款對(duì)投資者并不友好，但也成為不少資產(chǎn)組合的底層配置。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)行AT1債券能夠以較低的權(quán)利義務(wù)增厚資本金，投資者則能獲取較高的收益率，監(jiān)管層也樂(lè)于見(jiàn)到銀行獲得更多的資本緩沖，避免危機(jī)時(shí)花納稅人的錢(qián)救市。
以瑞信為例，該行在2013年發(fā)行的AT1債券票面利率為7.5%，而同年發(fā)行的T2債券票面利率則為6.5%。這兩筆債券都將在今年迎來(lái)首次開(kāi)放贖回/到期，但債權(quán)持有人卻迎來(lái)了截然不同的結(jié)局。
這一風(fēng)險(xiǎn)，也在瑞信2020年發(fā)行15億美元永續(xù)AT1債券（票面利率5.25%）的監(jiān)管文件中有所提及。
在減計(jì)一項(xiàng)中，瑞信提及，如果出現(xiàn)“緊急”（Contingency）或“持續(xù)經(jīng)營(yíng)事件”（Viability）時(shí)，票據(jù)的全額本金可能會(huì)被強(qiáng)制且永久減計(jì)，而在出現(xiàn)上述事件時(shí)，這些債券也不得轉(zhuǎn)換為股票。
很明顯，在瑞士政府和央行為瑞銀接管瑞信提供這么多擔(dān)保和流動(dòng)性支持工具的背景下，勢(shì)必已經(jīng)觸發(fā)“不可持續(xù)經(jīng)營(yíng)”的條件。
瑞士金融監(jiān)管FINMA也在公告中簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單用一句“增厚銀行核心資本”帶過(guò)了全額減計(jì)AT1債券的原因。
通常來(lái)說(shuō)，“不可持續(xù)經(jīng)營(yíng)”沒(méi)有固定的公式或者數(shù)值，指的是監(jiān)管認(rèn)為銀行若不接受公眾救助或讓債權(quán)人承擔(dān)損失就無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)。事實(shí)上，資本市場(chǎng)的定價(jià)也對(duì)瑞信AT1債券的損失有所預(yù)期。上周瑞信AT1債券的價(jià)格大約只有票面價(jià)值的25%-35%，周末的交易異動(dòng)更多是一些投機(jī)資金在“賭”瑞士監(jiān)管不會(huì)全額減計(jì)AT1債券。
值得一提的是，優(yōu)先級(jí)債券和T2債券中也有減計(jì)條款，這次瑞信事件則再次給全球金融市場(chǎng)鞏固了共識(shí)：AT1債券會(huì)在接受救助時(shí)優(yōu)先減計(jì)，其余債券的存續(xù)則要看銀行是否會(huì)最終倒閉。在本案中，瑞信直到最后仍是一家持續(xù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，并沒(méi)有真正進(jìn)入破產(chǎn)程序。
此外，雖然在銀行破產(chǎn)或資本充足率不夠時(shí)減計(jì)AT1債券是業(yè)界常規(guī)做法，但限制轉(zhuǎn)股并不是，例如澳洲監(jiān)管就允許AT1債券在減計(jì)前轉(zhuǎn)股。
債券市場(chǎng)情緒遭遇重?fù)?/strong>
根據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，瑞信目前總共有13筆AT1債券，分別以美元、瑞郎和新加坡元發(fā)行，大概占整體債務(wù)的20%。
而瑞信的這一事件，恰好發(fā)生在金融市場(chǎng)極度厭惡風(fēng)險(xiǎn)的背景下，令規(guī)模達(dá)到2750億美元的AT1債券市場(chǎng)如臨大敵。周一亞盤(pán)交易時(shí)段里，多家亞洲銀行股出現(xiàn)大跌，多家知名銀行發(fā)行的AT1債券出現(xiàn)明顯的拋售跡象。
事實(shí)上AT1債券全額減計(jì)之前也發(fā)生過(guò)，但未能引發(fā)市場(chǎng)的重視。2017年西班牙人民銀行破產(chǎn)并被桑坦德銀行吸收時(shí)，這家銀行的CoCos就遭遇全額減計(jì)，但由于當(dāng)時(shí)股權(quán)也被全額減計(jì)，所以未引發(fā)針對(duì)這類(lèi)資產(chǎn)的討論。
2020年印度央行在接管Yes Bank時(shí)，也是“AT1債券全額減計(jì)，股權(quán)仍有價(jià)值”的案例，但顯然影響力無(wú)法與瑞信相提并論。
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專(zhuān)精特新企業(yè)“出海熱”國(guó)內(nèi)跨境電商平臺(tái)受青睞---工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心最新發(fā)布的《數(shù)字化助力專(zhuān)...
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【聚看點(diǎn)】銳界是什么車(chē)型
汽車(chē)現(xiàn)在已經(jīng)越來(lái)越普及，基本上都快實(shí)現(xiàn)每家每戶(hù)都有汽車(chē)了，那么汽車(chē)這么多的情況之下，我們?cè)谟密?chē)的...
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小米手環(huán)如何連接網(wǎng)易云音樂(lè)？小米手環(huán)怎么重新綁定手機(jī)？
小米手環(huán)如何連接網(wǎng)易云音樂(lè)？1、打開(kāi)小米運(yùn)動(dòng)應(yīng)用，在我的界面點(diǎn)擊綁定的小米手環(huán)。2、進(jìn)入設(shè)備管理界...
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天天報(bào)道:現(xiàn)貨黃金交易策略：避險(xiǎn)情緒揮之不去，金價(jià)或繼續(xù)沖高
周一（3月20日）亞洲時(shí)段，現(xiàn)貨黃金探底回升，此前一度跌至1968 12美元 盎司附近，因?yàn)榧夹g(shù)面的
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蘋(píng)果11怎么調(diào)出自帶的濾鏡?蘋(píng)果11的濾鏡特效在哪？
蘋(píng)果11怎么調(diào)出自帶的濾鏡?1、打開(kāi)桌面上的相機(jī)圖標(biāo)，進(jìn)入拍照界面。2、點(diǎn)擊屏幕頂部中心的上拉三角圖標(biāo)...
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蘋(píng)果手機(jī)最近刪除刪了還能恢復(fù)嗎?蘋(píng)果手機(jī)恢復(fù)出廠設(shè)置后安全嗎？
蘋(píng)果手機(jī)最近刪除刪了還能恢復(fù)嗎?蘋(píng)果手機(jī)里面的最近刪除刪了之后就永久刪除了，不能恢復(fù)。所以不要總是...
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OPPOA8怎么恢復(fù)出廠設(shè)置?oppoa8的微信鎖怎么設(shè)置？
OPPO A8怎么恢復(fù)出廠設(shè)置?1、通過(guò)桌面【設(shè)置】—【其他設(shè)置】—【還原手機(jī)】進(jìn)入以下相關(guān)界面。2、可以...
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小米10私密相冊(cè)怎么打開(kāi)？小米10相冊(cè)屏蔽后怎么找回？
小米10私密相冊(cè)怎么打開(kāi)？1、在手機(jī)桌面點(diǎn)擊【相冊(cè)】圖標(biāo)。2、在云相冊(cè)界面按住頂部往下拉，手機(jī)會(huì)出現(xiàn)...
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當(dāng)前熱議!百度文心一言云服務(wù)將于3月27日發(fā)布
百度智能云宣布，將在3月27日14:00在北京總部召開(kāi)新品發(fā)布會(huì)，發(fā)布文心一言云服務(wù)及應(yīng)用產(chǎn)品。3月16日，...
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全球即時(shí)看！3月20日國(guó)內(nèi)原油期貨跌3.58%
3月20日國(guó)內(nèi)原油期貨跌3 58%---中國(guó)經(jīng)...
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環(huán)球即時(shí)：貴金屬板塊漲7.83% 中潤(rùn)資源漲10.07%居首
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食品加工制造板塊跌1.67% 皇氏集團(tuán)漲2.63%居首
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全球即時(shí)：白酒概念板塊跌1.03% 吉宏股份漲10%居首
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焦點(diǎn)速遞！鵬華基金張華恩：場(chǎng)景恢復(fù)利好泛餐飲鏈等消費(fèi)投資
鵬華基金張華恩：場(chǎng)景恢復(fù)利好泛餐飲鏈...
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