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快資訊丨2022年保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)4.7萬億：人身險(xiǎn)筑底、健康險(xiǎn)失色、車險(xiǎn)博弈、家財(cái)險(xiǎn)爆紅

2023-01-29 22:09:25 來源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社1月29日訊（記者夏淑媛）近日，銀保監(jiān)會(huì)披露2022年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)數(shù)據(jù)。按可比口徑，2022年保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長(zhǎng)4.58%。其中，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.42萬億元，同比增長(zhǎng)3.06%，發(fā)展較為乏力；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.27萬億元，同比增長(zhǎng)8.92%。

值得注意的是，無論人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)增速均放緩，意外險(xiǎn)成為唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2022年，健康險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8652.84億元，同比下滑1.7%；意外險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8653億元，同比下滑11%。

【資料圖】

2022年度，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額13678.65萬億元，原保費(fèi)賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長(zhǎng)9.08%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.05萬億元，同比增長(zhǎng)7.85%。

人身險(xiǎn)公司：保費(fèi)低速增長(zhǎng)2.78%，意外險(xiǎn)同比負(fù)增長(zhǎng)14.36%

2022年，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，人身險(xiǎn)公司在面臨諸多內(nèi)外部發(fā)展考驗(yàn)的情況下仍保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增幅相對(duì)較小。

按可比口徑，2022年，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長(zhǎng)2.78%。

從月度來看，人身險(xiǎn)保費(fèi)呈現(xiàn)高開低走之勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士介紹，2022年年初，受人力脫落、“開門紅”啟動(dòng)較晚、保障型產(chǎn)品需求不高以及2021年同期重疾舊產(chǎn)品“炒停售”帶來高基數(shù)等因素影響，行業(yè)人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入承壓。

而隨著權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加大，客戶對(duì)保本儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品需求提升，以及各險(xiǎn)企均不同程度深化銀保渠道合作以貢獻(xiàn)增量，保費(fèi)增速逐漸回暖。其中，受中期業(yè)績(jī)沖刺及2021年同期低基數(shù)影響，2022年6月單月人身險(xiǎn)保費(fèi)增速高達(dá)88.42%。

備注：因部分機(jī)構(gòu)目前處于風(fēng)險(xiǎn)處置階段，從2021年6月起，各地區(qū)匯總數(shù)據(jù)口徑暫不包含這部分機(jī)構(gòu)（下同）。

分險(xiǎn)種來看，受增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品和銀保渠道拉動(dòng)，2022年，人身險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2.45萬億元，同比增增4.02%；健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入7073億元，同比微增0.06%；在區(qū)域性疫情反復(fù)影響之下，意外險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)499億元，同比增長(zhǎng)-14.36%。

在光大證券分析師王一峰看來，2022年人身險(xiǎn)已跌入底部區(qū)間，隨著代理人渠道改革壓力逐漸緩釋，銀保等多元渠道業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，以及各險(xiǎn)企適時(shí)把握保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品需求，2023年負(fù)債端有望實(shí)現(xiàn)筑底回升。

財(cái)險(xiǎn)公司：健康險(xiǎn)增速大幅放緩至14.66%，家財(cái)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)67.22%爆紅

2022年，財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.49萬億元，同比增長(zhǎng)8.7%。從險(xiǎn)種來看，市場(chǎng)增量主要來源于車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。

其中，受益于2021年同期車險(xiǎn)綜改壓力下基數(shù)較低，以及免稅效應(yīng)刺激新車銷售回暖等，2022年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)55.23%的保費(fèi)收入，累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入8210億元，同比增長(zhǎng)5.63%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為行業(yè)第一大險(xiǎn)種，車險(xiǎn)重新走向規(guī)模與汽車保有量正匹配的自然增長(zhǎng)邏輯，其增速回調(diào)帶動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)增速回升。

但從行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展看，汽車保有量增速放緩，車險(xiǎn)進(jìn)入存量博弈的基調(diào)未發(fā)生變化。對(duì)中小財(cái)險(xiǎn)公司而言，伴隨新能源車滲透率快速提升，除傳統(tǒng)車險(xiǎn)大公司戰(zhàn)略發(fā)展新能源汽車外，也給了中小財(cái)企差異化的發(fā)展空間，新能源車的布局或是未來彎道超車的機(jī)會(huì)。

在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)均超過千億，分別為1580億元、1219億元、1148億元，三項(xiàng)業(yè)務(wù)同比增速分別為14.66%、24.95%、12.67%。

具體來看，健康險(xiǎn)市場(chǎng)份額10.63%，為財(cái)險(xiǎn)公司第二大險(xiǎn)種，但其業(yè)務(wù)增速大幅放緩，尤其2022年11-12月連續(xù)兩月出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)專家鐘鵬表示，健康險(xiǎn)增速放緩既有外部市場(chǎng)需求不足的原因，也有內(nèi)部創(chuàng)新勢(shì)能降低等因素影響。

一方面，惠民保類產(chǎn)品大爆發(fā)對(duì)中高端醫(yī)療險(xiǎn)形成一定的擠出效應(yīng)；另一方面，2022年8月，監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于部分財(cái)險(xiǎn)公司短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通報(bào)》，全面叫停“藥轉(zhuǎn)保”，均導(dǎo)致健康險(xiǎn)增速放緩。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為保險(xiǎn)公司，特別是中小財(cái)險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。一方面政企類業(yè)務(wù)集中在頭部險(xiǎn)企，市場(chǎng)格局基本確定，中小險(xiǎn)企既沒有機(jī)會(huì)、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務(wù)的能力；另一方面，個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間短，個(gè)人中高端健康險(xiǎn)市場(chǎng)有較大發(fā)展空間。

2022年，農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)份額占比8.2%，成為財(cái)險(xiǎn)公司第三大險(xiǎn)種。據(jù)悉，農(nóng)險(xiǎn)近年來在政策支持下增速均保持在20%以上，廣闊的前景也吸引越來越多的經(jīng)營(yíng)主體入局。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的財(cái)企由最初的個(gè)位數(shù)增加到如今的近40家。其中，包含5家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，以及30多家經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合性保險(xiǎn)公司。

值得注意的是，在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，家財(cái)險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入164億元，同比增長(zhǎng)67.22%，成為增速最快的險(xiǎn)種；而受疫情和意外險(xiǎn)監(jiān)管新規(guī)影響，意外險(xiǎn)則成為全年唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種，僅實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入574億元，同比增長(zhǎng)-8.49%。

31個(gè)地區(qū)保費(fèi)正增長(zhǎng)，廣東以4367億元位居全國(guó)榜首

從地區(qū)來看，2022年，31個(gè)地區(qū)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。其中，廣東以4367億元保費(fèi)收入位列全國(guó)第一，江蘇4318億元緊隨其后，山東2908億元位居全國(guó)第三。

業(yè)內(nèi)人士表示，廣東的保費(fèi)指標(biāo)與經(jīng)濟(jì)水平息息相關(guān)，不光在保費(fèi)總量上，其在保險(xiǎn)密度和深度上，廣東在全國(guó)也比較領(lǐng)先。

從區(qū)域同比增速來看，廈門增速第一，為11.43%；其次為寧波10.93%；浙江為9.19%，而黑龍江、吉林、新疆、青海、西藏5省市則出現(xiàn)保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)。

標(biāo)簽：累計(jì)實(shí)現(xiàn)