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當前熱訊：個人養老金賬戶爭奪硝煙四起

2022-12-02 17:08:19 來源：中國經營報

本報記者楊井鑫北京報道

【資料圖】

隨著個人養老金制度于11月25日正式啟動且在36個先行城市落地，一場圍繞個人養老金賬戶的銀行營銷戰正式打響。

據《中國經營報》記者了解，目前養老保險參保人員能夠通過全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶，且賬戶都是唯一相互對應。同時，在個人養老金賬戶資金投資時，個人的產品選擇也是限定在開戶銀行發行或代銷的產品內。這也就意味著，個人不僅只能選擇一家銀行開立養老金賬戶，后期的養老金投資也將帶動開戶銀行的理財和代銷業務，這對銀行的經營可謂意義重大，也加劇了銀行營銷的“內卷”。

銀行養老業務“起跑”

11月30日，中國銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島5個城市開展特定養老儲蓄試點，推出了特定養老儲蓄產品。與普通定期存款相比，存款期限更長，符合養老定位，在利率定價上也體現出了一定程度的普惠型。

11月29日，農業銀行、建設銀行同時面向5個試點城市發行了特定養老儲蓄。工商銀行推出養老儲蓄的時間要更早一些，于11月20日就率先在5個試點城市發行。

股份制銀行在個人養老金業務上也動作很快。招商銀行、興業銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行等銀行紛紛宣布個人養老金業務正式上線，甚至有的銀行個人養老金系統僅在此前一天才獲得人社部首批驗證通過。

從銀行個人養老金的業務上線情況看，不少銀行搭建了互通的矩陣式的服務體系，渠道覆蓋了柜面、移動PAD、手機銀行、微信公眾號、微銀行等服務渠道，部分銀行還推出了預約服務。

記者查詢了工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、民生、興業、浙商、平安等多家銀行的APP，均已顯示個人養老金開戶的操作入口。同時，個人所得稅APP也進行了更新，新增了“個人養老金扣除信息管理”功能。

某國有大行人士稱，該行參與到個人養老金框架涉及已經有兩年多時間了，個人養老金系統已經完成了驗收并正式上線?！盎I備期比較久，銀行準備時間比較長?！?/p>

據了解，由于個人養老金賬戶剛推出比較新鮮，加上銀行大力營銷，在深圳等地推出后一度火爆空前，包括新推出的養老金儲蓄產品的受歡迎度很高。對于未來產品的上新，銀行客戶較為期待，甚至有的銀行配備了相應的養老業務服務團隊。

花式營銷爭奪客戶

鑒于個人養老金賬戶具有終身唯一性，以及相對應的個人養老金資金賬戶只能選擇一家商業銀行開立的特性，銀行目前在開戶業務上已經打響了爭奪戰，令人眼花繚亂的花式營銷也迎面而來。

郵儲銀行廣州一家網點客戶經理表示，該行目前已優選上線了多只績優的個人養老金基金產品，當前成功開立個人養老金資金賬戶，可參與抽獎，有機會抽取到蘋果手機、500元紅包等等獎品。

建設銀行對于在2022年11月25日到2022年12月31日新開個人養老金賬戶的成都市民可領取50元建行生活優惠券；在12月2日前開戶賬戶并沖值的，還可領取50元微信立減金。

廣發銀行微信公眾號顯示，在2022年11月25日至2023年1月31日期間，開設個人養老金資金賬戶并繳存1000元至1.2萬元不等，即可領取共計200元廣發“精彩薈”會員福利金?？蛻艨稍谖⑿帕p金、生活福利券、信用卡還款券、廣發商城券四種權益中任選其一。

興業銀行微信公眾號顯示，2022年11月25日起至2022年12月31日，手機銀行APP客戶可以通過手機銀行渠道完成個人養老金賬戶開立。開立成功后，即可參與抽紅包活動，隨機獲得18.8元至288元不同金額的現金紅包獎勵。

浙商銀行表示，首開個人養老金資金賬戶可以抽獎最低14888個積分，最高5萬個積分。開戶后，養老金賬戶余額達到一定標準，可以再獲得最高10萬個升級積分。

據介紹，個人養老金的開戶推廣目前已經在各家銀行線上線下全面推開，銀行線下網點的客戶經理會特別介紹開戶服務并推薦客戶開戶，開戶的時長也均在5分鐘內。而線上也有相應的客戶開戶指南步驟，銀行的存量客戶并不需要經過提供掃描身份證證件等繁瑣程序等。

“對于個人養老金賬戶的開戶，銀行內部非常重視，下達了相應的KPI，要求員工需要完成50個名額指標?！币患夜煞葜沏y行分行人士透露。

據介紹，銀行員工會給客戶在微信上發送一個微信二維碼，也是一個客戶推薦碼，通過這個二維碼跳轉銀行APP直接開戶，開戶成功后即成為銀行員工的工作量。

上述股份制銀行分行人士稱，銀行養老金賬戶剛剛起步，年輕人目前可能還用不上，使得業務受眾層年齡偏大，大多數銀行當下依靠營銷來吸引客戶，銀行也能夠實現攬客搶占市場。

在目前政策公布的特定養老儲蓄、養老理財、商業養老保險和養老基金這四類專屬養老產品都可以在銀行銷售。但是，由于銀行之間的產品研發實力和渠道能力不同，未來產品的差異可能將是養老賬戶爭奪的一個重心。

“如果一家銀行的養老理財有明顯的比較優勢，當然在市場上的競爭力就會更強一些。而一些銀行滿足不了客戶的投資需求，客戶的流失也是可想而知的?！币患覈写笮腥耸空J為，對于專屬保險產品和養老基金，客戶在銀行購買時主要是一個渠道，養老資金賬戶開設在哪家銀行并沒有太大影響，但是一些銀行的養老理財產品或者合作的養老基金產品，收益率上肯定是有差異的。

該國有大行人士表示，養老業務實際是一項個人長期投資業務，對銀行的財富管理能力是一個考驗，雖然投資有風險，客戶要承擔風險責任，但是銀行在產品篩選和風險把控上也需要盡職盡責。

（編輯：朱紫云校對：陳麗）

標簽：養老基金