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興業信托4.5億產品“暴雷” 監管：投后管理履職不到位-環球頭條

2023-07-06 10:27:21 來源：中國網財經

(記者燕山)近日，興業信托因筑地D015集合資金信托計劃(以下簡稱：筑地D015)受到各方關注。因該計劃遲遲未能完成兌付，且興業信托在產品設計、銷售，以及后續管理中存在多處涉嫌違規情況，筑地D015部分投資人向福建銀保監局實名舉報興業信托。

有投資者向記者出示了一份【銀行保險違法行為舉報調查意見書】——閩銀保監舉復【2023】65號，該文件顯示，福建銀保監局在對投資人所舉報相關情況做出調查后表示，興業信托個別銷售人員，在產品銷售推介過程中，存在信托產品收益率表述不嚴謹、不完整情況；在產品投后管理中，存在履職不到位情況；且興業信托經營該信托計劃時，存在對股權項目底層資產管控力度較弱情況。

中國網財經采訪到興業信托，其證實存在上述文件，但并不知悉文件相關內容。其同時表示，“投資人向監管部門投訴我公司旭輝項目后，我公司積極配合監管部門開展調查工作，按照監管部門要求全力維護投資者合法權益”。

(資料圖片僅供參考)

監管認定投后管理不到位

公開資料顯示，筑地D015總募集金額4.5495億，成立于2021年4月20日，到期日為2022年10月20日。該信托產品風險等級為R2級，資金用途是股權投資，年化業績比較基準為7.5%-8%；項目通過對spv公司進行股權投資，最終投資于浙江省杭州市蕭山區南秀路與新如路交匯處“濱旭府”項目，旭輝集團股份有限公司是對賭回購方之一。

2022年10月20日，該產品并未按時兌付，旭輝集團構成違約，并引起后續一系列風波。興業信托在接受中國網財經記者采訪時表示，受房地產宏觀調控政策、房地產市場低迷以及新冠肺炎疫情反復等多種因素影響，“興業信托·筑地D015(旭輝杭州新塘)集合資金信托計劃”交易對手旭輝集團流動性出現緊張。截至10月25日，本信托計劃項下尚未收到交易對手應向受托人支付的標的股權回購款。興業信托已第一時間催促交易對手履行回購義務代償義務。

同時有投資人反映，2022 年 11 月 2 日，興業信托在未召開受益人大會、未取得受益人同意的情況下，與旭輝方簽署信托計劃展期協議；另據《北京商報》報道，該項目已展期兩年，將于2024年11月20日前償還所有剩余標的股權回購價。

對于投資人反映情況，興業信托表示，其始終將維護投資人的合法利益作為重中之重，按照信托文件的約定，興業信托已于2022年10月25日發布臨時信息披露，并于2022年10月26日發布第三季度信托資金管理報告，提示投資者本信托計劃項下尚未收到交易對手應向受托人支付的標的股權回購款，并第一時間催促交易對手履行回購義務和代償義務。目前興業信托正積極與交易對手旭輝集團協商退出方案，切實履行受托人職責，維護投資者利益。

但有部分投資人并不同意興業信托方面做出解釋，并向福建銀保監局舉報筑地D015計劃存在“通過明股實債方式變相為房地產開發項目提供債務性融資，且配合房地產公司進行債務虛假出表，與興業銀行超額重復融資”問題。

根據投資者提供的【銀行保險違法行為舉報調查意見書】——閩銀保監舉復【2023】65號文件，福建銀保監局經過調查后回復，筑地計劃為股權類信托產品，現有證據無法認定興業信托存在投資人所反映的問題。但調查發現，興業信托經營該信托計劃時，存在對股權項目底層資產管控力度較弱問題。

另外，針對投資人向福建銀保監局反映，興業信托存在“貸后監管嚴重缺位，無視該項目資金被抽逃”等問題，福建銀保監局調查后認為，現有證據無法認定興業信托默許縱容項目公司抽逃資金、默認交易對手挪用信托資金。但興業信托已監測到SPV公司回款異常且持續未達標，應知曉SPV公司所有者權益變動情況，未采取有效措施處置，存在投后管理履職不到位問題。

記者注意到，興業信托投后管理履職不到位，不僅反映在對項目公司資金管理上，其同樣未能對項目對賭方形成有效約束。

興業信托發布筑地D015《2022年第三季度信托資金管理報告》中稱：“本信托已觸發對賭條款，我司作為受托人于 2022年8月17日向旭輝集團股份有限公司和杭州旭輝置業有限公司發送《提前回購通知函》，要求旭輝方提前對標的股權進行回購。2022年9月29日，我公司基于旭輝輿情再次向旭輝集團股份有限公司和杭州旭輝置業有限公司發送《提前回購通知函》，要求旭輝方盡快對標的股權進行回購?！钡刂巩a品到期日，旭輝集團仍未兌付，并最終構成違約。

對此福建銀保監局表示，該信托計劃存續期間多次觸發A類對賭條款，表明信托財產可能面臨風險，興業信托在項目存續期間未及時向投資者披露標的股權觸發對賭條件的情況、未披露前期未行使回購股權權利的充分理由，以及后續興業信托要求交易對手方回購股權但其未履行回購義務的具體情況，存在信息披露不到位問題。

曾引起受托人“怒懟”投資人

針對上述筑地D015未能到期兌付，以及該計劃存在種種問題，投資人曾多次向興業信托維權，但問題均未能得到有效解決，并于去年12月爆發了信托公司工作人員與投資人之間的言語沖突，并使興業信托一時間深陷輿論“漩渦”。

2022年12月中旬，一條有關時長超過4分鐘的某信托工作人員“怒懟”投資人的視頻，很快在圈內傳開，并引發大V轉發，短短數小時，轉評贊已破3000+，視頻播放量破百萬大關，后來該視頻在微博平臺已經下線，但是在其他平臺上，以及多個微信群里都保留了完整版。

后經多家媒體證實，上述視頻中所涉信托公司工作人員來在興業信托。在視頻中，該工作人員大聲喊道：“你們跟我客氣，我就跟你們客氣；你跟我不講理，我就跟你們不講理；我已經忍你們很久了；我天天在外面奔波，替你們要錢，你們天天跑過來，我得天天陪著你們。不要干擾我的工作！天天叫我來，叫我怎么工作。你們沒要我來？這是我的項目，你們耽誤我的處置工作就拿不到錢?！?/p>

有接近興業內部人士曾向記者表示，上述視頻所反映情況并非當時真實情況，有被曲解部分。同時，興業信托回復記者采訪時表示，為妥善應對本次信托計劃兌付危機，最大限度保護投資者利益，興業信托已成立筑地D015項目處置專班小組，并已向旭輝集團發送《到期還款告知函》及相應的律師函，目前正在盡最大努力與旭輝集團談判，并積極配合政府相關部門，全力配合做好“保交樓、保民生”工作，項目處置進展信息將按照合同按期進行披露。

房地產資產占比較高，業績下滑明顯

記者了解到，除上述引起一系列因涉房業務引起風波外，今年5月，據上市公司ST泰禾(股票代碼：000732.SZ)發布相關公告表示，近期其收到多份《執行通知書》，因債務到期及金融借款合同糾紛，興業信托申請強制執行，涉案的金額合計31.86億元。

對于上述事件，興業信托在接受記者采訪時表示，興業信托一貫高度重視風險管理工作，尤其在近年各種內外部風險加劇的大環境下，公司一方面加大風險審查力度，響應信托轉型號召，不斷調整優化公司業務結構；另一方面不斷加強風險資產處置，化解相關風險。

興業信托2022年年報顯示，信托資產方面，截至報告期末，本公司房地產資金信托資產規模113.44億元，占本公司信托資產總規模的6.12%，該類項目受國家宏觀政策影響相對較大，房地產市場價格與銷售狀況將影響信托項目的資金回籠。本公司集合類房地產信托融資擔保較為充足，抵押率均控制在較低水平，融資人違約成本高，各項風險控制措施設置得當。

另據興業信托自營資產/信托資產運用與分布表顯示，在其自營資產和信托資產中，分布在房地產領域的資產仍占比較大。2022年，興業信托自營資產最終錄得193.93億元，其中房地產業資產33.42%占比最高，規模達64.8億元；總計1854.59信托資產中，房地產資產占比26.11%，規模達484.17億元。

據信托業協會最新公布數據顯示，一季度全行業房地產資金信托規模為1.13萬億元，同比下降0.44萬億元，降幅28.21%，環比下降7.88%，占比降至7.38%，同比下降3.26個百分點，環比下降0.76個百分點。

另外，記者注意到受風險事件突發等影響，2022年興業信托自營資產不良率出現明顯上升，2022年末達29.93%，相較起初上升8.3個百分點；報告期內，其最終錄得總資產648.81億元。同期，受利息凈收入銳減等影響，興業信托實現營業收入49億元，同比下滑10.52%；凈利潤2.59億元，同比下滑72.29%。

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