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市場(chǎng)擔(dān)憂美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退，專家有何理財(cái)建議？

2022-05-09 13:17:44 來(lái)源：英為財(cái)情

美國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了從短暫的疫情衰退中反彈之后，在2022年再次面臨多重威脅，投資者擔(dān)心美國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)長(zhǎng)期低迷。

今年3月，美國(guó)的年度通脹率達(dá)到40年來(lái)的最高水平，促使美聯(lián)儲(chǔ)將基準(zhǔn)利率上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，這是20年來(lái)最大的一次上調(diào)。與此同時(shí)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)在2022年第一季度意外萎縮，GDP以1.4%的速度下降。根據(jù)最新的CNBC小企業(yè)調(diào)查顯示，80%的小企業(yè)主預(yù)計(jì)今年會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退。

雖然一些專家說(shuō)經(jīng)濟(jì)衰退正在逼近，但其他人預(yù)計(jì)2022年第二季度會(huì)更強(qiáng)勁，這表明盡管價(jià)格飆升，個(gè)人消費(fèi)仍會(huì)保持穩(wěn)定。

PRW財(cái)富管理合伙人、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Elliot?Herman表示：“我們都明白，市場(chǎng)經(jīng)歷周期，衰退是我們可能面臨的周期的一部分。”?然而，由于沒(méi)人能預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)衰退是否以及何時(shí)會(huì)發(fā)生，他敦促客戶在資產(chǎn)配置方面積極主動(dòng)。

多元化你的投資組合

金融理財(cái)師、Thrive?Retirement?Specialists公司創(chuàng)始人兼總裁Anthony?Watson表示，在為可能的經(jīng)濟(jì)衰退做準(zhǔn)備時(shí)，多元化是至關(guān)重要的。

他說(shuō)，你可以通過(guò)選擇基金而不是個(gè)股來(lái)消除公司特有的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵谝恢TF基金中，你不太可能覺(jué)得一家公司會(huì)破產(chǎn)。

他建議你檢查一下增長(zhǎng)型股票和價(jià)值型股票的組合，增長(zhǎng)型股票通常被認(rèn)為能提供高于平均水平的回報(bào)，而價(jià)值型股票的交易價(jià)格通常低于資產(chǎn)的價(jià)值。他解釋說(shuō)：“在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，價(jià)值型股票的表現(xiàn)往往優(yōu)于成長(zhǎng)型股票。”

他還說(shuō)，國(guó)際敞口也很重要，許多投資者在股票配置中默認(rèn)100%使用美國(guó)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)。在美聯(lián)儲(chǔ)積極抗擊通脹的同時(shí)，其他央行的策略可能會(huì)觸發(fā)其他增長(zhǎng)軌跡。

債券配置

由于市場(chǎng)利率和債券價(jià)格的走勢(shì)通常是相反的，美聯(lián)儲(chǔ)的加息導(dǎo)致債券價(jià)值下降。上周四，基準(zhǔn)的10年期美國(guó)國(guó)債收益率達(dá)到3.1%，為2018年以來(lái)的最高水平。

但Watson表示，盡管價(jià)格下滑，債券仍是你投資組合的關(guān)鍵部分。如果股市暴跌走向經(jīng)濟(jì)衰退，利率也可能下降，從而使債券價(jià)格回升，從而抵消股市的損失。他說(shuō)：“隨著時(shí)間的推移，這種負(fù)相關(guān)性趨勢(shì)往往會(huì)顯示出來(lái)。”

投資顧問(wèn)還會(huì)考慮期限，即根據(jù)票面利率、到期日和整個(gè)期限內(nèi)支付的收益率來(lái)衡量債券對(duì)利率變化的敏感性。一般來(lái)說(shuō)，債券的存續(xù)期越長(zhǎng)，受利率上升影響的可能性就越大。

PRW財(cái)富管理的Herman補(bǔ)充稱："收益率較高、期限較短的債券目前很有吸引力，我們一直在這一領(lǐng)域持有固定收益?zhèn)?

現(xiàn)金儲(chǔ)備

經(jīng)濟(jì)周期的官方記錄機(jī)構(gòu)美國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)研究局的數(shù)據(jù)顯示，從1945年到2009年，衰退平均持續(xù)11個(gè)月，但不能保證未來(lái)的衰退不會(huì)持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間。

Green?Bee?Advisory的金融理財(cái)師及財(cái)富顧問(wèn)Catherine?Valega表示，在積累階段，現(xiàn)金儲(chǔ)備對(duì)投資者也很重要，因?yàn)橥诵萸暗臅r(shí)間更長(zhǎng)。

她說(shuō)：“人們真的需要確保有足夠的應(yīng)急儲(chǔ)蓄。"并建議拿出12至24個(gè)月的儲(chǔ)蓄支出，為可能的裁員做準(zhǔn)備。她說(shuō)：“我確實(shí)比很多人更保守，因?yàn)槲乙?jiàn)過(guò)三到六個(gè)月的緊急開(kāi)支，我認(rèn)為這還不夠。”

有了額外的儲(chǔ)蓄，你就有更多的時(shí)間在失業(yè)后規(guī)劃你的下一個(gè)職業(yè)發(fā)展，而不是感到接受第一份工作來(lái)支付賬單的壓力。她說(shuō):“如果你有足夠的流動(dòng)應(yīng)急儲(chǔ)蓄，你就為自己提供了更多的選擇。”

標(biāo)簽：美國(guó)經(jīng)濟(jì)