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天天滾動:國開行“大手筆”支持專精特新中小企業！這些銀行也紛紛出招

2022-10-14 22:52:55 來源：中國證券報

國家開發銀行日前披露，截至9月末，該行今年已發放貸款131億元助力專精特新中小企業高質量發展，支持44家國家級專精特新“小巨人”企業和71家省級專精特新中小企業。

近期，多家銀行頻頻出招，發放貸款助力專精特新中小企業高質量發展，包括針對專精特新客群推出專屬信貸產品、配備專屬額度等。

(資料圖片)

針對性研發信貸產品

“充滿活力的中小企業是我國經濟韌性的重要保障，專精特新中小企業更是中小企業群體的領頭羊。”國開行表示，該行針對專精特新中小企業特點，建立“1+9”專項制度體系，即1套專項貸款工作方案和9項配套制度政策，全面提升精細化金融服務水平和能力。

國開行表示，該行聚焦信息技術、高端制造、新能源、新材料等重點領域，主動對接企業多元化融資需求。比如，國開行蘇州分行研發“國開智惠貸”產品。

在降低融資成本方面，國開行對專精特新中小企業貸款給予優惠政策。比如，國開行北京分行8月發布“首都產業強鏈筑基”見貸即貼專項合作金融產品，對相關企業提供程序互嵌、標準互認的“低利率+見貸即貼”金融服務模式。

除國開行外，其他銀行也設計了針對專精特新客群的專屬信貸產品。比如，招商銀行表示，推出了專屬特色入池貸，并設立專精特新專項融資額度200億元，為不同級別的專精特新企業提供金額最高3000萬元、期限最長3年的信用貸款。

江西銀行則與江西省工業和信息化廳聯合推出“專精特新貸”專項產品。江西銀行黨委書記、董事長曾暉表示，未來三年，江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項信貸額度，提供定制化的流動資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務。

“目前，已有部分銀行制定專項計劃，專門面向科技型中小企業，開發成長貸、‘小巨人’貸、‘單項冠軍’貸等專屬金融產品，比較契合科技型企業的融資需求。”招聯金融首席研究員董希淼說。

多途徑解決融資難問題

專精特新中小企業具有輕資產、缺乏傳統抵押物等特點。在實際發放貸款過程中，銀行多通過政府增信、探索知識產權質押等方式，對接專精特新企業融資的多元化需求。

在政府增信方面，各地銀保監局出臺多項相關舉措。比如，江蘇銀保監局完善貸款風險分擔機制，將“專精特新”企業列入“蘇信貸”支持范圍。銀保監會廈門監管局等出臺的《關于銀行業保險業高質量服務“專精特新”中小企業的指導意見》中明確，推廣政府引導的知識產權質押融資風險分擔補償機制。

從銀行實踐來看，農業銀行廣州分行通過擔保“三結合”來緩解“專精特新”中小企業面臨的資產評估困難、外部擔保乏力等問題：一是與政府增信結合，實現擔保增信和風險分擔；二是與知識產權結合，探索專利權、商標權、著作權等知識產權質押擔保模式；三是與收益權結合，探索開展合同能源、環境污染第三方治理等收益權質押模式，以及核心專業設備、未來貨權抵押等模式。

除發放貸款外，“股權+債權”也是更精準對接專精特新企業融資需求的重要方式。比如，招商銀行廣州分行與廣州市工業和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業專屬金融服務方案，聯合廣州市知名投資機構、券商搭建專精特新企業專屬“股權+債權”服務平臺。

“科技型中小企業在行業、規模、發展質量等方面差異較大，金融機構需要滿足不同企業的多元化融資需求。”上海金融與發展實驗室主任曾剛說，應從以貸款為主的服務模式，升級為“表內+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。

編輯：葉松

標簽：國家開發銀行專精特新農業銀行銀保監局