貸款合同里藏著保險費 搭售保險成貸款“軟門檻”
多名消費者在近期集中投訴，稱在貸款過程中被“套路”引導，簽訂了捆綁搭售保險的協議。消費者對此并不充分知情，直到細細查閱還款賬單，才發現問題。
記者調查發現，貸款捆綁的保險往往隱藏在一些平臺的協議中，相關業務員也并未明確、充分、詳細告知。消費者一旦遭遇誤導墜入“套路”，需償還的多種費用就成了沉重的負擔。
驚訝
貸款合同里藏著保險費
談起自己在某普惠平臺辦理貸款的經歷，50歲的劉本江難掩激動和氣憤。他說，當初貸款時很多細節是在短時間內由業務員指導操作的，保險擔保等合同細節，并未一一出示和過目了解。
去年8月，劉本江在某普惠平臺辦理貸款30萬元，分36期還清。“業務員明確說，利息是6到8厘，由正規銀行放款，沒有任何其他費用。”劉本江表示，自己聽聞后十分滿意，隨后就在業務員的指導下準備了各種資料?！爱敃r簽合同業務員什么也沒提，什么也沒說，就讓這里簽一下名，那里簽一下名，根本沒時間細看合同。直到下款，才告訴我有個保險費?！倍谄脚_視頻驗證時，他確實有被問到是否知道保險費，“但業務員告訴我為了順利貸到款，對方問什么你就說‘知道’‘滿意’就好。當時以為就是走個過程，沒想到額外附加了這么多保險費、服務費、擔保費?！?/p>
劉本江第1期還款合計13098.73元，其中月償還本息9750.73元，剩余則是月服務費1062.00元，月保險費1536.00元，月擔保費750.00元。僅保險費、擔保費和服務費就占總還款額的25.6%。截至目前的第7期還款中，月還款合計12611.03元，其中月服務費907.30元，月保險費1312.25元，月擔保費640.75元，保險費、擔保費和服務費占總還款額的22.7%。
與劉本江一樣感到被“套路”的，還有張明波。他在該平臺辦理貸款約27.7萬元，在還款多期后，張明波才覺察到似乎不對勁。他打開軟件還款明細才發現，每一期還款金額中還有保險費、服務費和擔保費三種費用，“竟然不包含在貸款時說的年化利率里?！比缃?，張明波每個月正常還款近12000元，但保險費、服務費、擔保費總計約4000元。他自己核算了一下，這筆實際到賬約27.7萬元的貸款，如果加上保險費、擔保費、服務費等費用，最終還清需花費42.2萬元。
“被套路了，沒想到這樣的事會發生在我身上?！睆埫鞑ㄕf，“我有這樣的遭遇，其他人也肯定會有。疫情之下，無疑會讓很多人雪上加霜。我的訴求就是還正常本金和利息，去掉每個月的服務費、保險費等不合理費用?！?/p>
調查
搭售保險成貸款“軟門檻”
記者調查發現，僅在“黑貓投訴”平臺，以“貸款捆綁保險”為關鍵詞，就可以看到4892條投訴。其中，被投訴對象多為“××普惠”“××分期”“××小貸”等平臺。
貸款捆綁保險如何操作、捆綁的都是什么類型保險產品？記者實測多個接入銀行貸款的金融平臺發現，各家對此表述并不一致，有個別平臺在申請額度評估、填寫資料時，就需同意可能搭售保險的協議內容，否則無法繼續操作。
在前述某普惠平臺，進入App首頁時，頁面下方有“貸(借)款保證保險產品及服務”的小字體內容，“在借款流程中，借款人可自主選擇是否投保貸(借)款保證保險。”點擊多家保險機構的品牌圖標后，才會彈出相關解釋說明。然而，“黑貓投訴”平臺上的多位用戶則表示，自己是在不知情之下被捆綁搭售了保險，是后知后覺而非“自主選擇”。在該普惠平臺的一個用戶維權群中，同樣有人表示，“不知道有保險，要知道就肯定不會借了”“當時也是業務員說只有個年化10到12(個點)，結果搞下來后有保險費、擔保費、服務費。”
另一家被多位用戶投訴的小貸平臺，宣稱快速放款，最高額度可借20萬元。點擊該平臺頁面，想要獲知審批額度，需上傳個人身份證正反面、完成人臉識別、填寫本人、家庭聯系人、緊急聯系人等信息。在此過程中，用戶需滾動閱讀相關協議，細細查看冗長的協議，其中表明可能會購買保險產品，而這在借還指南中并未體現。只有閱讀理解并同意協議后，才能進入下一步操作，不同意協議則無法繼續填寫資料查看最終額度。
一名金融業內人士表示，通過金融平臺或軟件來貸(借)款時捆綁搭售的保險，主要是個人借款保證保險。這類保險的目的在于通過購買保證保險來實現貸(借)款人的增信，提高貸(借)款保證保險成功率，為出借人的資金損失提供風險保障。而據此前公開報道，也有用戶在貸款過程中，被搭售了人身意外保險。
“互聯網金融平臺跟保險合作，不是不行。只不過對于用戶來講，這里面的‘水’太深了?！敝袊ù髮W傳播法研究中心副主任朱巍說，首先是用戶很多時候并不知道到底綁定了什么種類的保險；其次，在使用過程中，金融機構和保險公司之間的信息是互通互聯的，這類信息一旦超出消費者知情的情況下，對個人信息也是一種侵害。他認為，一些所謂的意外險、保證險、保證金等等，跟消費者主要想要的貸款并不直接沾邊，不能輕易捆綁搭售。
爭議
平臺“有驗證”用戶“不知情”
調查中記者發現，有金融平臺對搭售保險行為，并未在頁面顯眼地方標明，而是隱藏在某些協議內容中；甚至還有貸款平臺在長篇協議中寫明，“保險服務及保險產品由保險公司提供，平臺并不參與，也不承擔任何責任?！倍辔唤杩钊吮硎?，在貸款過程中自己對保險費、擔保費等并不充分知情，也沒有保險公司向本人反復確認，并未獲得足夠充分、詳細的明確告知。
“整個貸款簽名過程中，業務員都沒有告訴我有保險費、服務費、擔保費。我是自己下載軟件后，才看到有很多合同?！眲⒈窘f，即使是后來平臺遠程視頻回訪驗證，也只是詢問是否知道有保險等問題，其他具體細節，自己并不了解。當初他還以為所謂保險費，是一筆加在后續償還費用中兌付，沒想到是每個月都得交一兩千元。張明波也證實了這一點?！昂炇痣娮影婧贤瑫r，業務員沒有明確告知合同里面保險費、服務費、擔保費的存在?！?/p>
對于劉本江的說法，記者聯系到負責協調處理的工作人員。他表示，平臺在借款前會有多次驗證，視頻錄像詢問是否知道有保險費、擔保費等情況，用戶作為成年人應該擔負責任?！拔覀円蚕虢鉀Q，也給出了解決方案就是提前還清減輕壓力，但他現在沒有償還能力……”
“2021年修訂公布的《網絡交易監督管理辦法》中提到，關于搭售必須要做到幾點。比如，要以顯著的方式提醒消費者注意。什么叫顯著方式呢？如果是格式合同的話，必須要把它明確寫到‘特別提示’這個地方。”朱巍強調，如果是錄音錄像，必須要反復詢問客戶，明確相關事項，要有一個可供消費者不選擇搭售服務的選項，不能將消費者的默認當成同意?！叭绻碳易屜M者在認知上造成了誤解，也就可以說沒有充分滿足消費者的知情權，那何來同意權呢？”
說法
貸款“夾私貨”涉嫌侵權行為
“部分金融機構發放貸款時，為了減少抵押物風險會購買保險。比如有些金融機構對餐飲業的企業保險，為了避免餐飲用火造成財產損失，會買一份財產保險?！闭憬髮W國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林說，但需要注意的是，保險費應該是金融機構負擔，而并非用戶負擔，這是有明確規定的。
盤和林表示，有些金融機構為了轉嫁這部分保險費用，將買保險的責任作為搭售的金融產品向用戶銷售，這本身是一種違規行為。他建議，消費者遭遇貸款搭售保險，可以向銀保監會投訴，也可以向消費者協會投訴。
朱巍同時提醒，在貸款過程中，往往保險公司并不直接出面，而是由提供金融產品的公司出面。“一方躲在另一方后面，隱藏著夾雜私貨。如果是故意誤導，我覺得這是違規行為，至少是個侵權行為?！?/p>
本報記者 李松林
插圖 宋溪
標簽：
推薦
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
蘋果iPhone14ProMax模組滿血狀態 像素首次提升至4800萬
今天，業內人士@酸數碼表示，今年的iPhone 14 Pro Max也是大底Sensor，模組滿血狀態，到時候可以看看...
來源： -
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
財富更多》
-
性價比最高的驍龍870平板 realmePad本月發布
今天，博主@數碼閑聊站爆料，realme Pa...
-
市場監管總局：公布2022年國家計量比對項目 涉及食品安全、生物制藥等領域
市場監管總局：公布2022年國家計量比對...
-
調動更多金融“活水” 紓困滋養小微企業發展
調動更多金融“活水”紓困滋養小微企業...
-
網絡市場監管與服務示范區創建辦法實施 助力網絡經濟發展
網絡市場監管與服務示范區創建辦法實施...
-
市場監管總局：網絡市場監管與服務示范區創建管理辦法發布實施
市場監管總局：網絡市場監管與服務示范...
動態更多》
熱點
- 小米12SUltra將搭載徠卡專業光學鏡頭 透光率高達93%
- 小米12S主攝升級為索尼IMX707 擁有1.28英寸超大底
- 小米12SUltra主攝將采用定制 索尼IMX989定制傳感器
- 三星新機可拆卸電池設計曝光 搭載驍龍778G處理器
- 小米12Lite官方渲染圖曝光 中置挖孔直屏和直角邊框設計
- 聯想拯救者新款筆記本即將發布 升級壓感鍵盤帶來更好的游戲體驗
- 微信又出新功能 可以快速識別圖片上文字信息
- 華碩ROG將發布新款散熱背夾 后殼采用半透明拼接設計
- 新日全鋁鋰電自行車發布 號稱采用人體工學騎行姿態優化
- 小米筆記本Pro2022官宣 屏幕面板采用新一代E4自發光材料
- 小米12SUltra主攝將采用定制 索尼IMX989定制傳感器
- 環球今亮點！俄油供銷兩旺！埃及意外躍升為沙特主要燃油供應國
- 三星新機可拆卸電池設計曝光 搭載驍龍778G處理器
- 小米12Lite官方渲染圖曝光 中置挖孔直屏和直角邊框設計
- ROG幻16翻轉本正式開售 秒殺到手價18999元
- 小米筆記本Pro2022海報曝光 纖薄機身工藝新突破
- 首周立減20 黑鯊冰封制冷背夾3專業版正式發布
- 黑鯊新機參數曝光 首批搭載驍龍8+處理器性能提升10%
- 中期改款奧迪A6L實車亮相 外觀內飾升級有望近期上市
- 當前消息！空頭又有新目標？穩定幣“一哥”USDT被對沖基金們盯上了！
- 全球今亮點！專家暗示消費者對美元失去信心，看好黃金長期前景
- 全球消息！Shopify以10-1進行拆股后 股價跌逾6%
- 每日速看!美銀美林看空歐元下半年走勢，背后有何原因？
- 當前熱文：俄油價格上限不管用？分析師預計油價飆升至200美元 白宮沙盤模擬
- 看熱訊：6月30日財經數據和大事件前瞻
- 焦點消息！德國股市收低；截至收盤DAX 30下跌1.73%
- 天天熱門:?？松梨?XOM.US)法國一煉油廠發生罷工!煉油產能占全法10%
- 天天最資訊丨傳Nexstar Media Group(NXST.US)即將收購CW Network多數控股權
- 當前熱門：美最高法院大法官布雷耶將于30日退休 繼任者為拜登提名的杰克遜
- 環球速看：巴西股市收低；截至收盤巴西IBOVESPA股指下跌0.96%
- 【全球速看料】美國股市漲跌不一；截至收盤道瓊斯工業平均指數上漲0.27%
- 環球精選！加拿大股市收低；截至收盤加拿大多倫多S&P/TSX 綜合指數下跌0.75%
- 環球今亮點！巴菲特重倉的食品巨頭與連鎖超市鬧掰：不讓漲價？下架！
- 悠長暑假“神獸”出籠？家長請備好這件“神器”
- 大額存單一個月和六個月哪個合適呢 大額存單提前支取利息怎么算
- 定期存款五萬元是大額存款嗎 定期存款可以提前取出來嗎
- 農村養老保險要怎么去交？農村養老保險檔次有幾檔
- 大額存單到期后會自動轉為活期嗎？大額存單多少起存？
- 建設銀行大額存單可以存在存折上嗎 建行電子回單在哪里找
- 大額存單會被銀行內部人員盜取嗎 大額存單到期后會自動轉存嗎
- 電腦沒聲音該怎么恢復呢 電腦聲音小怎么調大點
- 電腦每次開機都彈出廣告怎么刪除 電腦廣告彈窗太多怎么徹底關閉
- 電腦啟動文件夾消失該怎么解決 電腦啟動文件夾無權限怎么辦
- 電腦桌面一刷新就閃屏該怎么解決呢
- 電腦發熱嗡嗡響是怎么回事呢 電腦發熱嚴重會不會燒壞
- 筆記本鍵盤失靈怎么辦 筆記本鍵盤進水該怎么處理呢？
- 電腦有信號卻不能上網怎么回事？顯示器顯示信號無輸入怎么辦
- 電腦無法關機該怎么辦呢 電腦無法關機怎么解決
- 電腦玩游戲卡頓的原因是什么呢 電腦玩游戲碼總是錯誤怎么辦
- 電腦老死機是怎么回事呢 電腦經常死機是什么原因呢
- 電腦藍屏自動重啟怎么解決呢 電腦藍屏重啟后顯示器沒反應
- 電腦讀卡器無法讀取怎么辦？電腦讀卡器插上去沒反應怎么辦
- 搜狗輸入法狀態欄不見怎么解決 搜狗輸入法怎么打字生成表情包
- 電腦經常藍屏是什么原因呢 Windows安全模式無法進入怎么解決
- 電腦自動開啟故障是什么原因 電腦出現節能模式怎么辦
- 屏幕兩邊出現黑屏是怎么回事呢 屏幕黑屏打不開怎么辦
- 電腦看視頻時突然黑屏是怎么回事 電腦黑屏卻開著機是怎么回事呢
- 電腦開機快關機慢是什么回事呢 電腦開機慢連不上網絡怎么辦
- 電腦無法關機的原因是什么呢 電腦關機鍵點了沒反應怎么辦
- 筆記本藍牙在哪打開呢 筆記本藍牙連接不上怎么回事
- c盤不能分區和系統盤有關系嗎 硬盤分區后可以合并嗎
- 驅動更新失敗問題該怎么解決呢 驅動更新失敗是什么原因呢
- 電腦出現假死該怎么辦呢 電腦假死機按什么鍵恢復
- 主板電源線該怎么解決呢 主板電源接口是幾針呢？
- 移動硬盤退不出來該怎么辦呢 移動硬盤一直插在電腦上會壞嗎
- 電腦usb無法識別該怎么辦呢 電腦沒有聲音了怎么恢復
- u盤提示無法識別的原因是什么 u盤文件刪除如何恢復
- 電腦故障應急該怎么處理呢 電腦故障問題有哪些呢？
- 筆記電腦超頻是什么？筆記本超頻損害大嗎？筆記本超頻是什么意思？
- 網絡不穩定的常見原因有哪些呢 網絡不穩定跟路由器有關系嗎
- 鼠標右鍵失靈該怎么辦呢 鼠標右鍵不好使了怎么辦
- 藍牙搜索不到設備該怎么解決呢 藍牙搜索不到音響設備怎么辦
- 解決電腦藍屏的技巧有哪些呢 電腦藍屏修復按哪個鍵
- 電腦開機沒反應該怎么解決呢 電腦按開機鍵沒反應該怎么辦
- 電腦打字很慢的原因是什么 電腦打字慢怎么提高速度
- 電腦不停地重啟是怎么回事呢 電腦不停地重啟怎么辦
- 系統文件損壞該怎么解決呢？系統文件誤刪了怎么修復？
- 電腦提示無法訪問光驅怎么辦呢 光驅彈不出來怎么辦呢
- 鼠標有時候連點是怎么回事呢 鼠標連點器哪個最好用
- lnk格式文件該如何刪除呢 lnk是什么格式文件
- 電腦自動注銷該怎么解決呢 電腦自動注銷關機是怎么回事
- 電腦常見的幾種故障都有哪些呢 電腦故障的診斷原則是什么
- 機箱風扇接主板還是電源 機箱風扇有必要裝嗎
- 電腦CPU溫度過高經常死機 電腦cpu負載過高怎么解決
- 電腦運行越來越慢怎么辦 電腦運行內存怎么擴大
- 電腦exe文件打不開怎么辦 exe文件怎么轉換格式
- 光標亂跑的原因是怎么？光標亂跑怎么辦？光標不能移動怎么辦？
- 出海IT企服品牌OgCloud獲數千萬A輪融資，引領跨境SaaS平臺創新
- 英格威推出X26電動自行車 專為城市和越野旅行設計
- 尼爾機械紀元年度版10月6日登陸Switch平臺 和前作幾乎沒有關聯
- 聯想ThinkBook預熱兩款筆記本新品 32GB大內存即將發布
- 小米徠卡旗艦即將發布 支持8K電影大師徠卡視頻濾鏡
- 逆水寒將推出全新渲染技術 游戲即將迎來全面畫質升級
- 蘋果正在準備iPadmini新版 新機型配置大幅升級
- 蘋果手機再添新成員 iPhone14系列將獨享息屏顯示功能
- 育碧全境封鎖2國服首測即將上線 配置要求大量信息
- HTC發布元宇宙手機 搭載高通驍龍695處理器
- 蘋果或將推出iPhone14Plus 只有Pro版升級至A16處理器
- 聯想拯救者新款筆記本即將發布 升級壓感鍵盤帶來更好的游戲體驗
- 微信又出新功能 可以快速識別圖片上文字信息
- 華碩ROG將發布新款散熱背夾 后殼采用半透明拼接設計
- 新日全鋁鋰電自行車發布 號稱采用人體工學騎行姿態優化
- 天天快消息！專家預測歐銀7月加息50基點，債券收益率討論影響歐元前景
- 小米筆記本Pro2022官宣 屏幕面板采用新一代E4自發光材料
- 【世界聚看點】高盛：布倫特油價可能升至每桶140美元
- 熱消息：港股異動：蔚來汽車股價下挫6%，遭海外機構做空
- 小米12S系列外觀首度公布 搭配金色邊框整機氣質非常獨特
- 奇瑞捷途全新硬派越野車內飾設計圖曝光 和路虎衛士有不少相似之處
- 時隔5年回歸 蘋果全新6.7寸大屏手機可能名為iPhone14Plus
- 小米12S系列官方預熱海報泄密 可能采用黑色陶瓷機身+金色鏡頭的設計
- 小米12S系列官宣 與徠卡達成全球影像戰略合作
- 速遞！推進裁員計劃！特斯拉“炒了”加州自動駕駛團隊近200人
- 【環球速看料】中金公司首席信息官程龍：讓敏捷組織成為數字化轉型的生命體，改變業務與技術兩張皮，破局立足五個“轉”
- 世界今頭條！券商“賺錢能力”指標排行：華福ROE排名第一成黑馬，中信提升16位到第七，東財、建投、中金排名居前
- 全球快消息！谷歌商務總裁Bill Ready接任Pinterest(PINS.US)CEO
- 焦點熱議:埃克森美孚(XOM.US)及帝國石油(IMO.US)以19億加元出售XTO Energy Canada
- 天天即時看！巴菲特再次加倉西方石油 將持股比例提升至16.4%
- 天天看點：主要產油國或達產能上限，API庫存大降300萬桶，油價連漲三天
- 焦點精選！海外做空機構指責蔚來搞“會計游戲” 公司股價波動有限
- 深入了解復星集團郭廣昌于湖畔大學的授課，感觸匪淺
- 電腦用戶賬戶密碼該怎么修改呢 電腦用戶刪除了怎么恢復
- 電腦用久了會變卡該怎么辦呢 電腦藍屏該怎么修復呢
- 電腦用VR配置要求高嗎 vr眼鏡看小電影效果好么
- 強制關閉電腦對電腦有什么影響嗎 電腦強制關機危害究竟有多大
- 游戲垂直同步是什么意思 游戲垂直同步對幀數影響是什么
- 電腦自動關機快捷方式怎么設置呢 電腦自動關機是什么原因
- 百度百科編輯的時候需要注意什么呢 百度百科要怎么創建詞條呢
- 虛擬現實與元宇宙的關系是什么呢 虛擬現實技術的三大特征是什么
- 網站優化都包含哪些呢 網站優化主要工作是什么呢
- win7系統減少電腦內存占用率有什么方法嗎 win7系統密碼忘了怎么解除呢
- Win10系統怎么開啟夜燈模式呢 win10系統更新怎么關閉呢
- Windows10驅動無法使用是怎么回事 win10的無線網絡設置在哪里
- win7系統刪除木馬病毒文件的方法是什么呢 win7系統的設置功能在哪
- 電腦屏幕怎么設置亮度保護眼睛呢 電腦屏幕閃爍不停是怎么回事呢
- 臺式電腦一天能用幾度電呢 臺式電腦怎么連wifi